كل ما يخص شركات الفنتك وطرق دخولها السوق السعودي

كل ما يخص شركات الفنتك وطرق دخولها السوق السعودي

لقد أصبح دخول شركات الفنتك او شركات التقنية المالية إلى السوق السعودي فرصة واعدة نتيجة لتزايد الاعتماد على الحلول الرقمية في المدفوعات، ولكن يتطلب ذلك امتثالًا قانونيًا دقيقًا، وفهمًا معمقًا للإجراءات التنظيمية، ولهذا نقدم لك في ذلك المقال نحن مكتب السلامه للمحاماة والاستشارات القانونية دليل كامل للشركات التقنية المالية للدخول الى السوق السعودي.

ماهي شركات الفنتك (FinTech)

شركات الفنتك (FinTech) هي مؤسسات تستخدم التكنولوجيا لتحسين وتقديم الخدمات المالية لجعلها أكثر سرعة وكفاءة وأمانًا حيث تشمل هذه الشركات مجموعة واسعة من الحلول والخدمات.

خدمات شركات الفنتك (FinTech)

تقدم هذه الشركات مجموعة واسعة من الحلول والخدمات، مثل

1. الدفع الإلكتروني: تسهيل المدفوعات عبر الإنترنت مثل بايبال وStripe.
2. البنوك الرقمية: بنوك تعمل بالكامل عبر الإنترنت مثل Revolut وN26.
3. الاستثمار الرقمي: منصات تتيح للمستخدمين الاستثمار بسهولة مثل Robinhood وWealthfront.
4. التأمين الرقمي: شركات تقدم خدمات التأمين عبر الإنترنت مثل Lemonade وOscar.
5. التمويل الشخصي: تطبيقات لمساعدة الأفراد في إدارة أموالهم مثل Mint وYNAB.
6. التحليلات المالية: أدوات تستخدم البيانات الكبيرة لتحليل الاتجاهات المالية مثل Plaid وKabbage.
7. العملات الرقمية: منصات لتداول العملات المشفرة مثل Coinbase وBinance.

أبرز شركات الفنتك في السعودية

1. STC Pay: خدمة محفظة إلكترونية تتيح للمستخدمين إجراء المدفوعات بسهولة وتحويل الأموال.
2. Tamara: منصة تتيح خيارات الدفع بالتقسيط، مما يسهل على المستهلكين التسوق عبر الإنترنت.
3. Fawry: شركة تقدم خدمات الدفع الإلكتروني، تتيح للمستخدمين دفع الفواتير وإجراء المعاملات المالية.
4. Riyad Bank Digital Services: يقدم البنك مجموعة من الخدمات الرقمية لتسهيل العمليات البنكية.
5. NymCard: منصة تتيح للشركات إنشاء وإدارة بطاقات الدفع الرقمية.
6. Mudarabah: منصة استثمارية تركز على تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة.
7. Sary: منصة تربط بين الموردين والتجار لتسهيل عمليات البيع والشراء.

الفرص المتاحة في قطاع الفنتك في السعودية

يعد قطاع الفنتك السعودي من أكثر القطاعات جذبًا للاستثمارات، حيث بلغ عدد شركات التقنية المالية في المملكة أكثر من 200 شركة ناشئة بحلول عام 2024. ومن أبرز الفرص المتاحة:

1. المدفوعات الرقمية: تطبيقات الدفع الإلكتروني، والمحافظ الرقمية، والتحويلات المالية عبر الجوال.
2. التمويل الجماعي والتقنيات المصرفية البديلة: منصات الإقراض والتمويل الجماعي وفقًا لأنظمة هيئة السوق المالية.
3. الخدمات المصرفية المفتوحة: حلول تعتمد على تبادل البيانات بين البنوك والتطبيقات المالية وفق تنظيمات مؤسسة النقد العربي السعودي (ساما).
4. التأمين الرقمي (Insurtech) :تطوير منصات مبتكرة لإدارة وتسويق التأمين الرقمي.
5. الأصول الرقمية والبلوك تشين: حلول العقود الذكية والهوية الرقمية المبنية على تكنولوجيا البلوك تشين.

طرق دخول شركات الفنتك السوق السعودي:

يوجد أربع طرق مختلفة لدخول شركات التكنولوجيا المالية السوق السعودي وهم كالتالي:-

الطريقة الأولى: إنشاء شركة تابعة لشركة تقنية مالية قائمة.

تلك الطريقة مخصصة لشركات التقنية المالية العالمية التشغيلية والتي تهدف إلى دخول السوق السعودي وتأسيس شركة تابعة لها دون الحاجة إلى وكيل أو شريك، حيث إذا كانت الشركة تعمل في بلد أجنبي لمدة سنة واحدة -على الأقل- وترغب في تأسيس شركة تابعة لها في السعودية، فسيكون للشركة التابعة لها ذات الاسم والعلامة التجارية للشركة الأم ، وتقدم خدماتها في السعودية كما لو كانت فرعاً للشركة الأم.

المزايا:-

1. لا يلزم وجود شريك محلي ، حيث يسمح بملكية أجنبية بنسبة 100%.
2. لا يلزم وجود حد أدنى للاستثمار في جميع هياكل التقنية المالية.
3. الشركة الفرعية التابعة ستحظى بحضور كامل للعلامة التجارية للشركة الأم.
4. مناسبة للمنشآت الصغيرة والمتوسطة التي تريد الدخول الى السوق السعودي.

المتطلبات:-

1. الحصول على ترخيص من وزارة الاستثمار.
2. الحصول على سجل تجاري في السعودية.
3. نسخة مصدقة من السفارة السعودية في البلد الأم من السجل التجاري للشركة الأم.
4. الحصول على تصريح اختبار من البنك المركزي السعودي أو هيئة السوق المالية أو كلاهما إذا لزم الأمر.
5. إنشاء حساب مصرفي.
6. التسجيل في البلدية والتأمينات الاجتماعية، وهيئة الزكاة ،والضريبة، والجمارك.
7. تقديم بيانات سنة مالية واحدة .
8. تأشيرة إقامة لجميع الموظفين الأجانب المقيمين في السعودية.
9. وجود مكاتب فعلية للشركة في السعودية.

الطريقة الثانية: تأسيس شركة تقنية مالية جديدة.

أطلقت وزارة الاستثمار برنامج ريادة الأعمال في السعودية لدعم رواد الأعمال الدوليين الراغبين في تأسيس شركة تقنية مالية جديدة مستقلة في السعودية ولها اسم وعلامة تجارية جديدة تماماً وليست مرتبطة بأي شركة آخري على الصعيد العالمي، وهذا الاختيار متاح لرواد الأعمال الدوليين وسكان المملكة الأجانب.

المزايا:-

1. لا يلزم وجود شريك محلي ، حيث يسمح بملكية أجنبية بنسبة 100%.
2. لا يلزم وجود حد أدنى للاستثمار في جميع هياكل أعمال التقنية المالية.
3. لا يلزم وجود سجل مالي سابق .
4. ستعفى وزارة الاستثمار الشركة من رسوم الخدمات لخمس سنوات تشغيلية.

المتطلبات:-

1. الحصول على دعم من حاضنة أعمال من جامعة سعودية محلية .
2. الحصول على ترخيص من وزارة الاستثمار.
3. الحصول على سجل تجاري.
4. وجود مكاتب فعليه للشركة في السعودية.
5. الحصول على تصريح اختبار من البنك المركزي السعودي أو هيئة السوق المالية أو كلاهما إذا لزم الأمر.
6. إنشاء حساب مصرفي ، التسجيل في البلدية والتأمينات الاجتماعية، وهيئة الزكاة ،والضريبة، والجمارك.

اقرأ ايضا: كيفية تأسيس شركة استثمار عقاري في السعودية

الطريقة الثالثة: ترخيص التقنية لشركة سعودية ناشئة.

إذا كانت الشركة العالمية ليست مهتمة بدخول السوق السعودي، ولكن تملك تكنولوجيا وتريد استثمارها في السوق السعودي ، فيمكن أن ترخص بها لشركة سعودية ناشئة في المملكة من خلال ترخيص التقنية المشمول بحقوق الملكية ، وسيكون المرخص له مسؤول عن بناء وتسويق وبيع منتج باستخدام هذه التكنولوجيا.

المزايا:-

1. توفير الوقت والتكلفة لإنشاء فرع للشركة الأم في السعودية.
2. تجنب عبء الحصول على التراخيص والموافقات اللازم .
3. تجنب الوقت والتكلفة لإنشاء مكاتب فعليه للشركة الأمة وتعيين موظفين .
4. الشركة الأجنبية لديها الحد الأدنى من الإشراف على كيفية استخدام التكنولوجيا الخاصة بها.
5. تحديد عملية جني الأرباح وتقسيمها من خلال اتفاقية الترخيص بحقوق الملكية الفكرية

المتطلبات:-

1. الاستعانة بشريك محلي وإصدار ترخيص له.
2. سجل تجاري صالح للشركة المحلية.
3. حصول الشركة المحلية على تصريح من البنك المركزي السعودي أو هيئة السوق المالية أو كلاهما إذا لزم الأمر.

الطريقة الرابعة: تعيين وكيل مبيعات لبيع منتج أو خدمة.

إذا كانت الشركة الأجنبية ليست مهتمة بدخول السوق السعودي، ولكنها تريد تقديم خدماتها فيه دون إنشاء مكاتب وفريق محلي، فستقوم بتوقيع اتفاقية توزيع مع شركة مقرها المملكة لتعمل كوكيل مبيعات لمنتجات أو خدمات الشركة الأجنبية كما ستكوم مسؤولة عن تسويق وبيع المنتجات والخدمات، وتلك الطريقة لا تتطلب من الشركة العالمية ترخيصاً للعمل ، ولكن يكتفى بتوقيع اتفاقية توزيع مع مندوب مبيعات محلي، وستكون الشركة المحلية هي المسؤولة عن الحصول على جميع التراخيص والتسجيلات المطلوبة.

المزايا:-

1. توفير الوقت والتكلفة لإنشاء فرع للشركة الأم في السعودية.
2. تجنب عبء الحصول على التراخيص والموافقات اللازم ( ستكون الشركة المحلية هي المسؤولة عن ذلك)
3. تجنب الوقت والتكلفة لإنشاء مكاتب فعليه للشركة الأمة وتعيين موظفين .
4. تواجد العلامة التجارية للشركة الأجنبية في السعودية.

المتطلبات:-

1. الاستعانة بوكيل مبيعات محلي لديه فهم كافي عن خدمة التكنولوجيا المالية لتسويقها.
2. سيتم إجراء اتفاقية بيع توضح عملية جني الأرباح.
3. سجل تجاري للشركة المحلية .
4. حصول الشركة المحلية على تصريح من البنك المركزي السعودي أو هيئة السوق المالية أو كلاهما إذا لزم الأمر.

تعرف على: خدمات مكتب السلامه للمحاماة

ختامًا، تمثل السعودية بيئة استثمارية واعدة لشركات التقنية المالية، مدعومة بتشريعات متطورة، وحوافز استثمارية، ورؤية مستقبلية نحو رقمنة القطاع المالي، ومع ذلك، فإن الطرق المطروحة في المقال لدخول السوق السعودي تتطلب الاستعانة بمحامي خبير ومتخصص ، ولهذا يقدم مكتب السلامه للمحاماة والاستشارات القانونية دعمًا شاملاً للشركات التقنية المالية التي ترغب في دخول السوق السعودي ، حيث لدينا فريق عمل محترف في إنشاء وتأسيس شركات التقنية المالية ، فنساعدك في الحصول على التراخيص اللازمة وإعداد صياغة العقود التأسيسية ونظام الأساس ، وتمثيل الشركة أمام الجهات التنظيمية ،فلا تتردد في التواصل معنا.